有好多成功注册了公司的老板,基本都会发现个问题,那就是银行开户相较于开公司来说更严格。
企业办理银行开户手续变得越来越严苛,一方面,客户不理解,觉得自己在该银行开户,是照顾银行的生意,是银行的客户,为啥开个账户又是预约,又是提供经营地址,又要拍照之类的?(不同地区、不同银行的开户难度有所差异)。另一方面银行在服务与监管的夹缝中左右为难,面对客户时也背了不少骂名,但是,企业开户难,这个锅真的该由银行来担吗?卡开户难的背后原因在哪?
说到底,开户难主要是因为曾有人利用银行账户进行非法行为,还有洗钱、虚开发票等行为,监管机构为了打击这类行为,对银行的开户审查义务,提出了更多要求。而银行担心被监管处罚,加大了风控力度。
一、开户要上门检查拍照
在开户前后会上门检查并且拍照。
比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等,有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛,堪称有史以来最严的开户条件。
之前由中国人民银行核发的《开户许可证》,在2019年被正式取消,企业在银行开户的手续,越来越简单。
可是,在2021年以后,开户却变得更加麻烦了。
二、后期漏接银行电话随时冻结账户
不仅前期办手续复杂,开户严格,后期的排查工作同样让人头大!
提醒大家,银行一般会通过电话联系法人,或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等,因此建议企业老板熟悉下公司登记信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结!
通过内容我们得知,是根据电线诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查,对银行进行追责,而银行相应的全流程人员,也都受到了处罚。
看到这里,相信大家都能理解银行开户审核,为何要如此谨慎了吧!
三、银行重点关照的企业银行账户类型
面对银行的电话检查,所有企业都要注意接听,当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。
会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了,请大家注意!
1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照;
2、经营地址为“自主申报、住所申报”等,或者经营地址不真实的;
3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员;
4、首次开户的法人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁);
5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等;
6、异地开立对公账户的;
7、长期休眠账户,长期不打对账单的,以及无法联系到企业法人的;
8、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户;
有以上情形的企业需要注意了,要及时接听银行的电话,避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结的情况出现!
如果近期有需要开户或者已经受到影响的,还仔细研读以上内容哦!
最后,也提醒各位创业者,经营企业一定要合理、合法、合规,切莫为了眼前利益,铤而走险,触犯法律,断送大好前途!
有好多成功注册了公司的老板,基本都会发现个问题,那就是银行开户相较于开公司来说更严格。
企业办理银行开户手续变得越来越严苛,一方面,客户不理解,觉得自己在该银行开户,是照顾银行的生意,是银行的客户,为啥开个账户又是预约,又是提供经营地址,又要拍照之类的?(不同地区、不同银行的开户难度有所差异)。另一方面银行在服务与监管的夹缝中左右为难,面对客户时也背了不少骂名,但是,企业开户难,这个锅真的该由银行来担吗?卡开户难的背后原因在哪?
[责任编辑:linlin]
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